Deretan – Jika membahas terkait alokasi aset, seorang investor dituntut untuk rasional agar aset yang dimiliki dapat bertahan dan menguntungkan dalam jangka waktu yang ditentukan. Hal ini juga yang menjadi alasan mengapa pada investasi Reksadana, proses diversifikasi sangat dibutuhkan.
Untuk memahami pengertian diversifikasi, Anda harus tahu definisi hingga cara kerjanya. Karena proses inilah yang dapat mengoptimalkan kinerja investasi Anda di masa depan.
Simak informasi penting terkait diversification by design, terutama pada instrumen Reksadana. Penting untuk diketahui agar Anda dapat mengenal lebih jauh potensi portofolio aset miliki Anda.
Mengapa Diversifikasi yang Dirancang Terasa Lebih Tenang?
Para investor yang memilih diversifikasi untuk aktivitas investasi yang lebih tenang dan terarah. Namun, syarat wajib yang perlu Anda pastikan adalah aktivitas diversifikasi tersebut sudah dirancang sedemikian rupa.
Banyak investor yang gagal paham terkait proses diversifikasi ini. Karena idealnya, diversifikasi yang terarah bukan tentang menambah banyak instrumen investasi, tetapi tentang matangnya sebuah desain peran.
Artinya, fokus Anda sebagai investor adalah mencari manajer investasi yang mampu merancang diversifikasi aset hingga mencapai tujuan utama, yaitu membuat portofolio tetap berjalan dalam kondisi apapun.
Terutama jika Anda berinvestasi Reksadana yang membutuhkan konsistensi dan tidak mudah berubah-ubah meskipun pasar mengalami fluktuasi yang signifikan.
Diversification by Design: Prinsip Alokasi Aset yang Rasional
Jika Anda sudah paham terkait proses diversifikasi investasi yang ideal, maka selanjutnya pahami prinsip alokasi yang rasional. Hal ini penting untuk menentukan tujuan, kinerja dan profil risiko yang dapat ditoleransi oleh investor. Berikut penjelasannya:
- Mulai dari Tujuan, Bukan Produk
Pertama-tama, Anda harus mampu menentukan terlebih dahulu tujuan dari alokasi aset tersebut. Karena alokasi investasi terbaik datang dari tujuan, penentuan jangka waktu (horizon) dan profil risiko.
- Setiap Aset Memiliki “Job Description”
Sebelum mengalokasikan aset Reksadana, tanamkan mindset bahwa setiap aset memiliki peran atau job description masing-masing. Contohnya, ada aset yang berperan menjaga likuiditas dan ada pula aset yang mampu mendorong pertumbuhan finansial Anda.
- Pastikan Desain Sederhana
Prinsip terakhir adalah jaminan desain alokasi aset sederhana agar lebih mudah dijalankan. Karena pada dasarnya investasi dimulai dari hal yang terstruktur dan efisien.
Tiga Peran Utama dalam Portofolio
Aktivitas diversifikasi dalam alokasi aset memiliki peran utama. Peran ini yang wajib Anda pahami agar mampu menghadapi fluktuasi pasar yang dapat mengancam optimalisasi imbal hasil. Simak ketiga peran utama diversifikasi dalam portofolio berikut ini:
- Likuiditas: Bertujuan untuk memudahkan ruang gerak investor, karena adanya dana likuid yang mampu memenuhi kebutuhan dan peluang jangka pendek.
- Stabilitas: Berperan untuk menjaga ritme investasi agar selalu stabil, terutama saat pasar mengalami fluktuasi yang berubah-ubah.
- Pertumbuhan: Menjadi bagian dari desain diversifikasi yang tujuannya jangka panjang. Hal ini berkaitan dengan menjaga aset agar tetap terukur dan selaras dengan profil risiko investor.
Menerjemahkan Peran ke Reksadana yang Tepat
Ketiga peran diversifikasi di atas dapat Anda terapkan pada instrumen investasi yang paling tepat. Sudah menjadi tugas dari Manajer Investasi untuk menerjemahkan peran diversifikasi pada instrumen investasi.
Berikut pembahasannya:
- Reksadana untuk Likuiditas
Pada peran manajemen likuiditas, instrumen Reksadana menjadi pilihan alternatif popular bagi investor. Alasannya karena instrumen ini menawarkan likuiditas tinggi, namun imbal hasil (return) lebih baik daripada tabungan.
- Reksadana untuk Stabilitas
Hal tersebut berkaitan dengan poin peran stabilitas, yang mana Reksadana efektif untuk menambah portofolio yang aman. Misal, mayoritas dana ditempatkan pada instrumen pendapatan tetap yang imbal hasilnya lebih stabil.
- Reksadana untuk Pertumbuhan
Dari poin diversifikasi peran sebelumnya, dapat dikaitkan pada ekspektasi pertumbuhan portofolio oleh investor.
Jika Anda mampu memilih instrumen Reksadana berdasarkan peran likuiditas dan stabilitas yang diinginkan, maka portofolio Anda memiliki pertumbuhan yang sesuai dengan profil.
- Reksadana untuk Diversifikasi Selaras
Sehingga, dapat Anda pahami bahwa peran utama diversifikasi peran pada Reksadana berguna agar Anda mampu memilih instrumen investasi yang tepat.
Karena pemilihan setiap instrumen investasi idealnya berdasarkan role-based atau peran, bukan hanya tentang performa portofolio dalam jangka pendek.
Kapan Alokasi Aset Perlu Disesuaikan?
Hal berikutnya yang perlu Anda pastikan untuk tahu jawabannya adalah kapan waktu yang tepat untuk menyesuaikan alokasi aset? Untuk menjawab pertanyaan ini, sebaiknya Anda tahu bahwa ada hal-hal penting yang memengaruhi penyesuaian alokasi aset, yaitu:
- Momentum hidup, seperti misalnya beban finansial yang bertambah dan pendapatan yang berubah,
- Momentum pasar uang, yang mana perubahan alokasi aset idealnya harus mengikuti desain dan bukan hanya mengikuti headline.
- Pertanyaan lanjutan, yang mampu memastikan penyesuaian alokasi aset yang relevan. Contohnya: “Apakah tujuan investasinya berubah?” atau “Apakah porsi Reksadana sudah melenceng dari desain awal?” dan sebagainya.
Menjaga Struktur Portofolio Lewat Perbankan Prioritas DBS Treasures
Oleh karena itu, dapat Anda pahami bahwa penting untuk memilih instrumen investasi yang memiliki struktur portofolio terjaga dan mendukung proses review lebih ringan. Misalnya, terdapat review portofolio berkala satu bulan sekali.
Perbankan prioritas DBS Treasures mendukung struktur portofolio Anda tetap terjaga. Pengelolaan Reksadana relatif praktis dan terkurasi karena kinerja manajer investasi terkemuka.
Selain itu, dukungan wawasan dari tim ahli finansial dapat menjadi panduan Anda dalam berinvestasi dan melihat peluang pasar terkini. Selanjutnya, adanya aplikasi DBS digibank juga mendukung 24/7 proses jual, beli, switching, dan registrasi SID (Single Investor Identification).
Tidak luput pula kesempatan untuk didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang akan mengomunikasikanya. Dapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Alokasikan aset Reksadana Anda sesuai dengan diversification by design yang terarah dan terstruktur bersama perbankan prioritas DBS Treasures.
Komentar